म्यूचुअल फंड में निवेश के क्या लाभ होता हैं? जाने पूरी जानकारी:

          म्यूचुअल फंड में निवेश के क्या लाभ होता हैं? जाने पूरी जानकारी:

म्यूचुअल फंड एक परिचय:

प्रत्येक इन्वेस्टमेंट प्लान (Investment Plan) चाहे वह लंबी अवधि के लिए हो या अल्प अवधि के लिए हो , सभी इन्वेस्टमेंट प्लान के अपने- अपने फायदे होते है. अक्सर  निवेसकों को जोखिम प्रबंधन के कारण, और निवेशक अक्सर अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड को पसंद करते हैं. बेशक, इन इन्वेस्टमेंट में भी कुछ कमी है. इस लेख में, हम म्यूचुअल फंड के लाभ को समझाएंगे।

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क्या है म्यूचुअल फंड ?

म्यूचुअल फंड एक फाइनेंशियल साधन है जो कई इन्वेस्टर से पैसे जुटाकर बनाया जाता है. एएमसीएस (एसेट मैनेजमेंट कंपनियां) बॉन्ड, शेयर, क़र्ज़, स्टॉक और म्यूचुअल फंड कंपनियों की अन्य एसेट जैसी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करता है. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड कंपनियां विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़ में फंड आवंटित करती हैं. यह उनके इन्वेस्टर को इन इन्वेस्टमेंट के साथ अपने लाभ को बढ़ाने की अनुमति देता है.

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड पॉलिसी पर कैपिटल गेन पूरी तरह से सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन पर निर्भर करता है और वह खरीदने का निर्णय लेता है. इसके अलावा, प्रतिभूतियों का मूल्य भी वर्तमान बाजार स्थिति द्वारा निर्धारित किया जाता है. इसके अलावा, इन निवेशों द्वारा उत्पन्न लाभ उस म्यूचुअल फंड स्कीम के निवेशकों को वितरित किया जाता है. ध्यान दें कि यह डिस्ट्रीब्यूशन सभी खर्चों को काटने के बाद ही किया जाता है और इसकी गणना NAV (नेट एसेट वैल्यू) के आधार पर की जाती है.

म्यूचुअल फंड के लाभ:

1. लिक्विडिटी (Liquidity):

म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप किसी भी समय अपनी यूनिट को रिडीम कर सकते हैं. FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) के विपरीत, म्यूचुअल फंड बहुत लचीला और सुविधाजनक निकासी प्रदान करते हैं. हालांकि, MF स्कीम से बाहर निकलते समय एग्जिट लोड और पहले से मौजूद दंड जैसे कारकों पर विचार किया जाना चाहिए.

2. विविधता (Diversity):

विविधता म्यूचुअल फंड का एक और लाभ है. यह इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाने में शामिल जोखिमों को कम करता है और इसलिए इन्वेस्टर के जोखिम को कम करता है. क्योंकि म्यूचुअल फंड में कई सिक्योरिटीज़ होती हैं, इन्वेस्टर के लाभ की सुरक्षा की जाती है भले ही उनके पोर्टफोलियो में कुछ सिक्योरिटीज़ में गिरावट हो.

3. विशेषज्ञ प्रबंधन (Expert Management):

प्रारंभिक निवेशकों के पास कहां और कैसे निवेश करना है इसका ज्ञान नहीं हो सकता है. ऐसे लोग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं क्योंकि वे अनुभवी प्रोफेशनल द्वारा मैनेज किए जाते हैं. ये विशेषज्ञ कई इन्वेस्टर से पैसे एकत्र करते हैं और इस फंड को अलग-अलग सिक्योरिटीज़ में आवंटित करते हैं और इससे इन्वेस्टर को अधिक लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है. प्रोफेशनल समय पर प्रवेश और बाहर निकलने पर नज़र रखते हैं और इन्वेस्टमेंट क्षितिज में होने वाली सभी चुनौतियों को भी संभालते हैं. म्यूचुअल फंड में, आपको बस एक इन्वेस्टमेंट करना होगा, बाकी पेशेवरों द्वारा देखभाल की जाती है जो आपको इस क्षेत्र में सफलता प्राप्त करने में मदद करेंगे.

4. फ्लेक्सिबिलिटी (Flexibility):

म्यूचुअल फंड छोटी राशि में इन्वेस्ट करने की सुविधा प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए आपको बहुत पैसे की आवश्यकता नहीं है. आप अपनी इनकम और कैश फ्लो के अनुसार इन्वेस्ट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप मासिक सेलरी पर निर्भर करते हैं, तो आप इन्वेस्टमेंट का Taste (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) मोड चुन सकते हैं और हर महीने या नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं.

5. उपलब्धता (Availability):

म्यूचुअल फंड खरीदना/बेचना बहुत आसान है. वे आसानी से एक्सेस कर सकते हैं और आप उन्हें कहीं से भी खरीद सकते हैं. ऐसी विभिन्न एसेट मैनेजमेंट कंपनियां हैं जो फंड प्रदान करती हैं और उन्हें निम्नलिखित चैनलों के माध्यम से वितरित करती हैं:

रजिस्ट्रार, ब्रोकरेज फर्म, म्यूचुअल फंड AMCs, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट ऑनलाइन प्लेटफॉर्म, बैंक, एजेंट

6. हर फाइनेंशियल लक्ष्य के लिए उपयुक्त (Suitable for every financial goal):

यह संभवतः म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा हिस्सा है. आप न्यूनतम रु. 500 से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं और अधिकतम इन्वेस्टमेंट के लिए कोई लिमिट नहीं है. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इन्वेस्टर को केवल एक बात पर विचार करना चाहिए जो उनके खर्च, आय, फाइनेंशियल लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता है. संक्षेप में, किसी भी फाइनेंशियल लक्ष्य वाला कोई भी व्यक्ति अपनी आय के बावजूद म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकता है.

7. सुरक्षा और पारदर्शिता (Security and transparency):

सख्त SEBI दिशानिर्देशों के बाद सभी म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट लेबल किए गए हैं. इसका मतलब है, सभी म्यूचुअल फंड स्कीम अब कलर कोडिंग के साथ आती है. यह कलर स्कीम इन्वेस्टर को इन्वेस्टमेंट में शामिल जोखिम के स्तर को निर्धारित करने की अनुमति देती है, जिससे पूरी इन्वेस्टमेंट प्रक्रिया सुरक्षित और पारदर्शी हो जाती है.

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8. टैक्स सेविंग(Tax Saving):

म्यूचुअल फंड का एक अन्य लाभ टैक्स सेविंग विकल्प है. इसमें  ELSS फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख टैक्स कटौती के साथ आते हैं. इसके अलावा, अन्य सभी म्यूचुअल फंड पर अवधि और निवेश के प्रकार के आधार पर टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, टैक्स सेविंग फंड में FD, NPS, और PPF जैसे अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है.

In the next part we “म्यूचुअल फंड के प्रकार और नुकसान” We will read about it.

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